貸款先生 X 金融白話

( 一 ) 銀行的授信大原則：
1.  風險大於任何業務行為，風險一定在於第一順位考量
2.  必須先了解中小企業跟他的環境，再做授信業務
3.  以交易行為主，了解並控制資金用途，相對在租賃就沒有這麼多的限制
( 二 ) 銀行徵授信的觀點
1.  消金看產品，企金看產業
2.  產業要看總體經濟
3.  產業要看供應鏈、上下游、營運模式、交易條件、未來研發、現有技術、財務調度、現金流量
4.  產業要看三流：物流、資訊流、現金流
5.  產業要看風險：營運、匯率、利率、財務、法令、國家主權、景氣循環、存貨、產業、信用、稅務風險等等…
( 三 ) 銀行為何要做中小企業；因為相關業務量及收益可以快速成長
EX. 信用卡、薪轉、房貸、外匯授信、外匯存款量、活期存款、定期存款、手續費、OBU 業務、財富理財、個人小額信貸、企金放款量、人民幣業務
( 四 ) 原則上不予承作的案件：
1. 申戶票債信異常
2. 負責人、保證人的個人票債信異常
3. 連續3 年發生虧損：獲利能力不好
4. 負債淨值比率偏高：400%以上
5. 營授比偏高：生產事業不逾70%、一般事業不逾50%，當然這是一個概略，各家銀行還是有不同的標準
6. 企業淨值為負
7. 積欠稅款、勞保費
8. 企業發生法律訴訟事件