貸款先生 X 金融白話

企業貸款常常會接到業務電話

那通常都會問些什麼問題呢??

這邊就幫企業主稍微整理一下

基本面→

1. 生產面(製成)：包括主力產品、產品用途、進料來源/付款/數量/金額/進口/訂單/計畫生產、工廠/地點坪數、

主要機器/月產能/實際產能/BEP(損益平衡點)/一、二、三班制加班、工人數量/外勞、生產技術及來源

2. 銷售面(市場面)：營收、去年/今年至今的營收成長/衰退、市場內/外比例、銷售通路/經銷/直接、客戶分散/集中、收款收票/LC/TT

/期間、各產品銷售比例/利潤、市場水準、淡/旺季

3. 組織面：公司成立時間、主要經營團隊、沿革

4. 研發面：新產品、新技術/來源/廠商、未來發展

5. 財務及投資

(1) 借款金額 / 往來銀行 / 借款性質 / 目前在談

(2) 廠房、機器、購料投資金額 / 效益 / 市場 / 技術人員

(3) 海外投資 / 時間 / 地點 / 金額 / 生產產品 / 股東 / 人員管理

6. 管理：員工士氣、品質、應收帳款管理

再來可能就是一些試探性問題→

1. 營收成長(接額外訂單)目前資金、機器、人夠用?

2. 營運收 / 付款變動及不穩定，是否需要準備資金

3. 目前銀行配合狀況 ? 是否需要準備資金 ? 

4. 資金安排有可能缺口現象 ? 

5. 海外投資是否不易取得資金 ?

6. 營收步入旺季資金是否夠用 ?

# 這邊來談談一般租賃業的業務有哪些還有和租賃合作的利益

業務→租賃(供應商、新機器)、購料、售後租回(新、舊機器)、售後買回(含關係企業)存貨、發票貼現

          應收帳款受讓

利益→增加資金來源、營運資金穩定、掌握投資時效、條件彈性、額度較大/方便、經營籌碼提高、降低成本

# 再來是一般租賃業可以用那些東西當作擔保

不動產、客票(單一戶)、機器成數、定存或保證金、股票、其他公司保證、信用

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