貸款先生 X 金融白話

預計6/4發放，去年領過、符合資格者直接撥款：

1. 自營工作者、無一定雇主 → 1、3萬

所謂信用貸款是指依借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，且借款人不需要提供擔保。

主要特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後， 再予以放款。
「一般信貸」是銀行無擔保放款的大宗， 產品也非常多元。 銀行也會視自身頭寸多寡的狀況，偶有提供非常優惠低利的信貸利率專案（如下圖促銷廣告... 1.XX ％ ... ）

不過要注意的是， 多數的信用貸款利率皆是前低後高，低利優惠可能只維持前3個月或前6個月; 之後的利率則依個人條件再做加碼及議定，真正的實質利率則是視「總費用年百分率」而定，通常懶人判斷法就是直接先看看銀行說明事項內、字小小的「總費用年百分率」。

接下來，我們來說明幾點該注意事項：

銀行放款是一個架構在 「 風險」 上的業務， 銀行並不是慈善事業， 放款的目的當然是為了賺錢， 因此若放款風險過高， 或違反法令的情況下，銀行是寧願放棄可能賺錢的機會也不做這筆生意的。

所以什麼情況，銀行覺得風險高以致不借錢的貸款申請人？

可能為下列幾項原因：

流程ㄧ：尋找合適的信貸產品/銀行 ​

如何尋找適合的貸款產品? 先給貸款人一個觀念: 廣告利率只是參考使用!! 銀行的利率都是因人而異，而人的參考又牽涉 年齡、職業、性別、信用狀況、收入、家庭...等等，而且每家銀行的審核角度不盡相同。 然而茫茫大海中， 如何找到你適合的貸款產品?

以下列出幾個尋找貸款商品方法～

我們先來簡單認識一下分期付款:

分期付款實際上是賣方向買方提供的一種貸款，賣方是債權人，買方是債務人。
買方只要先支付一小部分貨款後就可以獲得所需的商品或勞務，但是因為以後的分期付款中包括利息，所以用分期付款方式購買同一商品或勞務，所支付的金額要比一次性支付的貨款多一些。
如果是 「0%利率」的分期付款， 則是賣方將商品的折扣折算利息收入的行銷手法，金融單位撥款給賣方時會將利息預扣。
以消費金融來看，台灣的分期付款方式通常由銀行和廠商（賣方）配合 ; 賣方付出利息成本將債務風險移轉給銀行， 配合方式有信用貸款（無卡分期）、信用卡分期等等。

分期付款的好處：

賣方利用分期付款完成商品促銷活動; 買方可以利用分期付款，輕鬆買到貨品; 銀行則可賺到利息。
但這樣的方便， 在這幾年「預付型消費」應用上卻頻頻發生問題， Why ? 以下就是我們要說明的。
 

勞務型/預付型消費分期：

例如「補教課程」、「SPA療程」、「健身房會員」等等...
這樣的分期方式爭議也是最大的;因為這樣的分期對銀行而言就是一筆貸款， 就算業者倒閉， 要繳的貸款契約依然存在。
（或是服務、課程不如預期，不去上課也不想繳了，以為沒事，殊不知不繳的是貸款而造成自身的信用瑕疵，這部分請記得辦理退費並結清貸款） 
例如這幾年發生的「亞力山大健康休閒俱樂部」、「華爾街美語補習班」、「邱素貞瑜珈天地」等等， 都造成一些貸款的入會會員莫大損失，我們可以看看下圖： 
基本上， 金融機構撥款給商家後， 彼此間就沒有權利義務了， 只剩下貸款人與債權人的關係存在（貸款人與銀行、或資融公司）。

貸款申請被婉拒不外乎以下幾點：

1.不同銀行對於不同身份的要求

根據聯徵中心公開資料，銀行信貸的平均年利率為5.29%，且民眾實際從銀行取得的信貸年利率，則可能從2%到接近20%，對比於銀行廣告或業務宣稱的1.X%「起」，差異非常大。 而民眾如果自行找多家銀行辦理，不但浪費時間，更可能因為短時間內聯徵查詢多次，導致銀行給的條件越來越差，甚至有民眾最後核准的貸款金額與利率，與宣傳廣告的預期有極大落差，且銀行婉拒案件的比例更高達六成以上。這樣的信貸體驗，讓大家感受到陷阱重重與資訊不透明。

什麼是AlphaLoan：

大部分的人認為，管理用戶的資產機會很大，其實管理負債才是真的大有機會

一般用戶群體通常面臨的情況是：

再來就來說明什麼是警示帳戶了 ! ! 

聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三種

在說明什麼是警示帳戶之前我先來說為什麼會有警示帳戶好了 ~ ~ 

當然如果你自己拿你的帳戶去洗錢，變成警示帳戶這沒有什麼好解釋的就是以自己造成的

標題應該是很多人心裡的疑問，尤其在需要借錢的時候，

更是百般不解，基本上這個問題在申請任何貸款都是一樣的

勞保紓困貸款其實就是有點像用你的勞保退休金來當作擔保

貸款給你，基本上每個人的額度為10萬元，有需要可以去土地銀行申請

在辦理貸款的時候常常會看到保證人這個欄位

當然現在大家都知道盡量可以不要幫忙作保就不要

現金卡是屬於一種隨借隨還的透支帳戶

也是最方便，貸款額度不高，但成本最貴的銀行借款管道

基本上這個問題是很多領現金的朋友心中的問題

答案是一定不行

常常在辦貸款的時候就是把自己的資料交給業務

然後其他的流程其實一般人都不太清楚

在辦理貸款的時候必備的東西就是個人的財力與工作證明

這兩個東西其實是有一些規定的