貸款先生 X 金融白話

基本上信保基金的成立宗旨為幫助更多的中小企業更容易的從銀行融資，而每年的首要目標則為放款覆蓋率

信保基金主要分為三個種類：

1. 間接保證(保證費率：0.5%~1.5%)：

A. 間接保證業務為：

中小企業申貸 → 金融機構徵信審核 → 基金保證審查 → 出具保證書 → 授信 → 取得融資

                                                                                                                  ↘ 移送通知 → 承保

B. 而間接保證的保證成數為五成~八成

→各成數的年費率為：五成(1.75%)、六成(1.5%)、七成(1.25%)、八成(1.00%)

C. 保證成數主要是跟著銀行的風險等級走，並非中小企業本身風險體質

D. 信保基金是賠擔保品償付後的本金餘額再乘以保證成數，所以每筆倒帳對於銀行都一定有損失

2. 批次保證(保證費率：0.25%~1.25%)：

A. 批次保證為金融機構於申請期間內，由總管理機構填具承辦批次保證申請書，並擇定申請批號之規格後提送信保基金並得分數案申請。

各批號之代位清償最高限額之規定如下：

a. 規格一：每一批號之代位清償最高限額為新台幣一億元。

b. 規格二：每一批號之代位清償最高限額為新台幣五千萬元。

c. 規格二：每一批號之代位清償最高限額為新台幣一千萬元。

B. 批次保證的保證成數為十成

C. 批次信保的概念則為銀行擁有一筆信保基金會百分之百保證的額度，當這個額度用完了就需要再等到下次可以申請時再做申請。

3. 直接保證(保證費率：0.50%~3.00%)

A. 直接保證業務為：

a.企業向信保基金申請保證

b.信保基金出具承諾書

c.企業向銀行申貸

d.銀行向信保基金確認保證書

e.銀行向企業授信

B. 另外直接保證不但保證費較高，有些企業還會被要求參與融資之後的分潤，也就是說信保基金背書，銀行放款，最後因為這筆借款而產生的獲利會需要分潤給信保基金

C. 直接保證的保證成數為九成

總結：

1. 送信保的客戶多半在銀行眼中並非優質客戶

2. 其中送信保的客戶又分為三種不同的信保模式，三種不同信同模式代表的客戶體質由好到壞依序為：間接(最好)、批次、直接(最差)

3. 基金對同一企業保證的融資總額度最高為新台幣1.2億元。(相同負責人或負責人互為配偶之關係企業則應合併計算在內)→通常不會超過。