貸款先生 X 金融白話

銀行的授信其實很多時候跟租賃的角度有很大的不同，當然這沒有對錯問題，因為以最單純的企業貸款來說，只要不倒帳都是好的授信，而在銀行也是會有倒帳發生，所以基本上沒有對錯的問題，只是下列還是幫大家稍微列舉了一下箇中的差異並加以比較：

一、銀行的授信觀點：

1. 法規限制 → 銀行法、央行限制

2. 報表徵信為主 → 內帳不採納

3. 金流 → 以銀行自有帳戶為主

4. 信保基金 ( 中小企業 )

5. 連帶保證人信用 

6. 資金用途要明確 → EX. 交易性額度

7. 聯徵取得容易

二、租賃授信觀點：

1. 法規限制較寬鬆 ( 資金用途 )

2. 報表徵信輔以內帳 ( 佐證 )

3. 無信保基金 ( 不動產以市價評估 )

4. 連帶保證人信用 ( 解釋得宜 )

5. 資金管控

6. 金資較難觀察全貌

7. 透過訪廠與照會加強徵信

三、銀行與租賃的授信優缺點：

1. 銀行資金取得容易，且有自有帳戶控管金流，以交易性融資搭配信保基金，風險較易掌控

2. 租賃資訊較不透明，透過訪廠與照會取得客戶資訊，深入了解客戶風險

3. 銀行受法規限制，無法解釋的問題，沒有辦法有直接證據就是缺點，租賃無法解釋可以更深入瞭解說明，用其他相關證據佐證說明

4. 銀行保守，租賃積極，銀行尚有其他獲利來源

5. 均以授信5P為主體

四、很多銀行退件但是租賃承作的狀況

1. 擔保品較弱 2. 額度動用度高 3. 產業類別 4. 存款不佳

5. 報表真實度 6. 短期信用擴張 7. 預收款多 8. 關係戶客票貼現