貸款先生 X 金融白話

TMU 其實就是隸屬於銀行金融交易室，歸類在法金業務，及對企業客戶提供營運資金調度、現金管理、匯率避險操作、企業理財服務
( 一 ) 法金分為：

→ 客戶端：客戶關係管理 ( ARM )
→ 銀行端：提供金融產品銷售、並負責為客戶承作衍生性金融商品的投資、ARM 會對於內部客戶體系做了解，並提供授信服務，TMU 則為當客戶有購買金融商品的需求時 EX. 外匯、結構型商品。

( 二 ) TMU 商品有

1.商品 ( 3% )：原油、銅、鋁、鎳等連結之衍生性商品
2.SI&利率 ( 7% )：台 / 外幣利率交換 OR 結構型商品
3.匯率 ( 90% )：即期交易、遠期交易、換匯、外匯選擇權、組合式選擇權商品
→ 客戶群為：

1. 環金、出口商：

a. 年營收NT5~50 億，兩種以上外幣收入
b. 老闆(娘)掌管財務、具風險承受能力，喜歡嘗試各種投資

2. SME 進口商上市櫃企業：

( 1 )年營收NT1~100 億以上，主要以USD 與 NTD 為主
( 2 )財務主管以避險出發，操作偏保守
( 3 )除了遠匯、NDF 套利機會外，以外匯存款與其他保本產品為主

3.原物料進出口商：

( 1 )年營收NT10 億以上
( 2 )原物料避險、降低Usance 融資成本
( 3 )原物料避險商品、區間計息可贖回式商品

4.大陸外貿企業：

( 1 )年營收NT20 億以上，USD 收入、CNY 支出

( 2 )CNY 避險、套利、OBU 融資額度需求
( 3 )活化海外資產、OBU&DBU SBLC 運用