貸款先生 X 金融白話

第一、事業在做成之前不要對任何人去說，事以密成，語以洩敗。

第二、世界黑白之間還存在灰色地帶，凡事不要那麼絕對，這個世界不適非黑即白的。

第三、不要聽別人說什麼要看她做什麼，世界上最大的鴻溝就是知道做到。

第四、與人交往要去想對方提供的價值是不是你需要的，情緒價值也是可以的，因為對方可以帶給你快樂。

第五、如果家裡人一事無成和他們商量沒有任何意義，只會影響你的判斷，只要你聽他們的，你也會和他們一樣一事無成。

一、露營經濟

如何判斷哪個行業有前景 ? ? 你看，美女多的地方會引領潮流。

近來，以露營為主的「輕旅遊」等度假方式受到越來越多人的青睞。

「露營熱」成為戶外經濟新的消費風口和經濟增長點，也帶動了帳篷、炊具、遮陽棚等戶外用品行業的快速發展，

很多明星綜藝也開始轉露營話題，

財富自由的背後只有一個真相就是看你會不會做庄，做庄在某種程度就是合法的搶與騙，財富積累最快的方式並不是財富創造而是財富轉移，就看你怎樣合法的把別人口袋裡的錢轉移到自己的口袋裡，完全是在規則範圍玩的，被割者只能願賭服輸。

例如：

1. 某商場招商商場是個大莊家，麥當勞、海底撈這些所謂的主力，就是被大莊家邀請來聯合做庄的，通常商場會給他們免租金甚至裝修，搞定主力店後，自然會吸引小品牌跟進，這些機構和大戶佔據了商場最好的流量入口，把商場的租金抬上去，而最殘忍的是對莊家來說他們根本不會關心個體戶的死活，他們甚至還希望個體戶能倒閉的頻繁以保持商場對於顧客的新鮮度

2. 明星開飲料店，明星利用自己的影響力，迅速形成品牌效應，招商加盟，收取大量的加盟費，最後各種問題頻出，最終倒閉結束，但巨額財富已經收入囊中

世界經濟史就是一部基於假象和謊言的連續劇，想要獲得財富正確的做法就是認清其假象，投入其中，然後在假象被公眾認識之前退出遊戲，各種做庄手段，在5000年的歷史上被人多次玩過，因為人性從來不會改變，懂得謀略做庄的手段和智慧，你才能不被迷惑，聰明的投入其中，獲取自己的財富，並保證自己的財富不被其他庄家掠奪。

賺錢是通過自身的資本或者勞動力產生收入的一個過程，其實無論是過去還是現在，賺錢的本質從來沒有變過，而我們所接觸到的各種賺錢形式不一，其實本質無外乎四種。

賺錢第一層級：

出賣自己勞動力來獲取報酬，打工、上班，都屬於這一類，簡單明瞭，理論上這個層級只能算掙錢。

賺錢第二層級：

依靠自己的資本來賺取利潤，本質是依靠介質，賺取差價，這個介質是產品，也可以是服務，無論是生產產品，還是透過買賣來賺取價差，本質是先拿手裡的錢，投入獲得商品，通過行銷包裝或改進融合，使得商品價值提升再轉售，比如我們開店、賣東西、賣服務等等，資金是依託介質在流動。

一、影子銀行的定義：

主要是指游離於銀行監管體系外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業務活動)，影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高槓桿。

二、影子銀行有三種最主要存在形式：

1.銀行理財產品 2.非銀行金融機構貸款產品 3.民間借貸

大方向只要具備了以下兩點特點就大致稱為影子銀行：

洗錢指的是將犯罪違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉化，使其在形式上合法化的行為，說白了就是把黑錢洗成白的。

為什麼叫洗錢呢?這件事要從洗錢的起源講起，上個世紀20年代，美國芝加哥黑幫開設一家投幣式洗衣機店，每晚結算收入的時候，就將贓款混入其中，再向國家申報，這麼一來那些贓款就名正言順地變成了合法收入，這中操作也就被形象的稱之為洗錢。

洗錢的方式可以說是層出不窮：電影洗錢、開店洗錢、成立空殼公司洗錢、化名存款或購置金融證券洗錢，利用進出口貿易洗錢、異地大額套取現金洗錢、透過民間借貸洗錢，這裡主要具體講講電影洗錢。

EX. 某投資人把2000萬黑錢給到導演，但號稱投資1億，也就是說2000萬的投資拍完，走一個億的帳，如果2000萬的電影沒賺沒賠，那就相當於零成本洗了一個億的黑錢，如果電影賺了，那更好，如果賠了，還可以票房作假，去洗更多的錢，來把2000萬的洗錢成本攤薄。

2000萬的投資怎麼走一個億的帳呢 ? ? 比如說可以設計一場炸掉一座大樓的戲，搭建這種大樓花費50萬，但你可以走100萬的材料費，反正大樓已經炸掉了，死無對證，又比如說，某演員拍戲片酬280萬，劇組和經紀人談，說我這個演員稅後200萬元，但走800萬元的帳，稅費你不用管，這中間的價差就是洗錢了，演員也通過這樣的形式名義上提高了身價，也不反對這樣做。 

老祖宗留下的開店口訣：只要往上擺，就會有人買，只要擺得多，就會有人摸，只要或乾淨，客戶又高興，只要品質好，店鋪賣到老，只要回訪到，業績自然高，坐商變行商，財源達三江，買賣不算帳，生意難興旺，見人三分笑，顧客跑不掉，客戶開了口，生意快到手，不怕生意小，就怕客人少，買賣要搶先，遲了不值錢，和氣客自來，冷雨客不來，和氣方能生財，買賣不成人情在，人氣決定財氣，會做人才能賺得到錢。

做生意的兩個大重點觀念幫大家整理一下：

一、有格局、懂合作，懂得捨才有得

→如果你賺100元，60元分給別人，分給那些可以幫助到你一直都能賺到40元的人，

二、每到一個地方開始做生意，一定要把所有的關係通通搞好，四通八達才能財源通四海，總之把生意能做大做好的人，首先是願意分錢，也就是捨，然後就是會分錢，也就是得，這是大智慧(借勢、借智，借力)。

一般人通常的認知是窮人沒錢幹嘛繳稅，事實上每個人一出生就成了納稅人，買房要繳稅，各種日常消費或支出，費用中都含有一定稅款，本來繳稅對於窮人跟富人是平等的，然而有一類的窮人稅卻很難逃掉，很多人還是甘之如飴。

表面上看，似乎越有錢的人繳的稅越多，可是有一種稅卻與眾不同，就叫做窮人稅，因為富人很少或者根本不會去交這種稅，窮人稅最具代表的例子就是買彩卷，據中科院研究顯示，民眾購買彩卷的大規模調查發現，中低收入群體形成了購買彩卷的主力客群，也曾經有一部份的經濟學家認為，彩卷事實上就是對低受入者所徵收的一種稅。

雖然每個人都明知道彩卷的中獎機率百萬分之一甚至更低，但是還是有人想透過彩卷一業爆富，但是長遠來看，很多人還是花掉很多錢卻很少人可以中獎，最後就當繳稅了，有錢人是很少買彩卷的，想要通過買彩卷致富，實際情況註定是虧損的，可是很多人，是越窮越愛買彩卷。

購買彩卷的窮人稅，剛好是承受和支付能力範圍內，少有的小成本機會，這種暴富的機會，是他們認為所能達到最快速的捷徑，可是天下哪有白吃的午餐，寄希望於這種機率事件，忽略了自身努力的成果，根本是南轅北轍了。

在現實中，一堆人為了購買彩卷中大獎而賒帳、借錢、傾家蕩產的新聞太多了，彩卷的本質就決定了被幸運之神眷顧的人只能是少數中的少數，不能把它當作理財工具，更不能暴有靠他一夜暴富的想法，生活中少繳窮人稅，正視自己的努力與提高學會嘗試拚智慧，拚本領，踏踏實實地將生活、命運掌握在自己的手裡，才是最重要的。

龐氏騙局是傳銷的鼻祖，1919年，第一次世界大戰剛結束，歐洲經濟一片混亂，一個叫查爾斯龐茲的義大利人移民到了美國，他向美國人民推銷了一個神奇的投資計畫，當時國際間寄信用的郵票，在歐洲很便宜，但是在美國就很貴，於是龐茲宣稱自己的投資計畫：先低價從歐洲購買郵票，然後高價在美國售出，中間的價差可以讓大家賺到錢，但是，跨國倒賣郵票是很複雜的，其中涉及各種政策和匯率的問題，即使有價差也很難賺到錢，普通人很難明白這個道理，大家覺得這是一個賺錢的好機會。

於是龐茲提出讓大家把錢交給他，他會幫大家投資，然後根據這個投資計畫，龐茲設立了一家公司，人們開始把錢交給龐茲投資，果然收到了高額回報，因此，投資的人越來越多，龐茲的生意越做越大，買豪車住別墅進出上流社會，直到有人發現國際郵票的存量不足以支撐龐茲如今這麼大的生意，於是，有媒體與金融專家開始調查龐茲的公司，結果發現，龐茲沒有收購任何國際郵票，是純粹的空手套白狼，就是將後來投資者的錢發給前面投資者作為利息(後金補前金)，所以需要有源源不絕新的投資才能維持這個騙局。

騙局被揭穿後，龐茲入獄，被判九年監禁，最後在巴西的一家慈善醫院去世，去世前身無分文，所以龐氏騙局是用高額回報吸引投資者，但投資者的高額回報來自於後面投資者的資金，隨著時間推移，進入騙局的人越來越多，新的投資者提供的資金不足以支撐前面投資者的利息，所以這種模式無法長久持續，騙局揭穿時，後面的投資者會血本無歸。

後來，龐氏騙局成為一類金融詐騙手法的統稱，龐氏騙局也叫金字塔騙局，也是我們常見的傳銷的始祖。

最近馬斯克整個買下了推特，不過事情有了個小小的插曲，就是推特搞了一個毒丸計畫，準備抵禦收購，毒丸計畫就是指一個公司遇到惡意收購時，為保住控股權，通過各種手段讓收購方手中的股票佔比下降，讓收購方無法達到控股的目標。

要理解毒丸計畫，先說什麼叫做惡意收購，EX.馬斯克想收購推特，如果他是找推特董事會大家坐下來談條件，這叫友好收購，結果他直接給美國證監會報個一口價，有點你就說你要不要賣吧的氣勢，把推特董事會都嚇傻了，這就有點惡意收購的意味。

既然是惡意收購，就得有特殊手段才行，主要有三種：

一、偷塔，意思是我偷偷的買股份，等買到51%的股份，就偷塔成功。

二、內部攻破，董事會是公司決策機構，董事一人一票，如果搞定董事會一半以上董事席位，搞定收購那也是不在話下。

最簡單最高效，選生意的方式就是地域時間差，就是維度選擇法，所謂的降維打擊，越繁榮的城市競爭越激烈，而當市場驗證完了，就表示到相對不繁榮的城市，也依定做的起來，小城市開大店做中等消費的項目，大城市開小店做精品，稍高消費的項目。

怎麼選品項呢 ? 看好了不要直接複製，去研究並改良他，做成適合當地的東西，所謂適合就是比當地的東西超前一點，價格也略高一點，略高於當地消費承受力，墊起腳才能碰到的東西才會有吸引力，否則物價漲一點或是消費漲一點，你可能又用不到兩三年就被淘汰了。

很多人認為資訊爆炸時代的信息差異紅利已經沒有了，而資訊爆炸時代的信息差是認知上的信息差，同樣看到一個訊息，你看到的，和水平比你高的人看到所認知的訊息一定不一樣，看到的機會也不一樣，做生意的本質，永遠是信息差，如果沒有信息差就製造信息差，怎麼製造就是改良跟創新。

人的觀念本質上也是信息差，所以當下想多賺點錢靠兩點，

一、思維理念：對於未來趨勢的理解，精準判斷

怎麼才能升職加薪，把老闆變殘廢，老闆想到的你想到了，老闆沒想到的你也想到了，總能給他驚喜和結果，只要不搶他的功勞，沒理由你不升遷，你越能幫他，越能有不可替代的價值，由上往下看存在的意義可以分為三個等級

一、基層員工 – 做事

二、中層管理 – 分憂

三、高層管理 – 做決策

這代表著預謀其位先謀其政，先看懂他所在的位置的價值，存在的意義，才知道自己應該怎麼做，你助他做得更好了他自然就離不開你了，你被提拔就只是附加品了。